نکات حقوقی در خصوص دریافت وام مسکن

یکی از راه‌های خرید خانه، که به ویژه زوج‌های جوان از آن استفاده می‌کنند، دریافت وام مسکن زوجین و انفرادی است.

به گزارش «مجله ملکی دلتا»، هر کشور با توجه به بودجه و امکانات خود، تسهیلاتی را در اختیار مردم قرار می‌دهد که با کمک آن تسهیلات، به هدفی که دارند برسند. یکی از این تسهیلات وام مسکن است.

انواع ضمانت برای دریافت تسهیلات وام مسکن

بانک‌ها بدون ضمانت نمی­‌توانند تسهیلات پرداخت کنند و ضمانت در تسهیلات خانه باید وجود داشته باشد.

این ضمانت در تسهیلات مسکن می­‌تواند شامل موارد زیر باشد:

• سپرده شخص، بیش از ۱۱۰ درصد مبلغ تسهیلات باشد.
• می‌تواند سند معتبری که ارزش واقعی آن بیش از مبلغ تسهیلات باشد.
• می‌­تواند در قالب دو ضامن معتبر به بانک معرفی شود.

گفتنی است هنگامی که مبلغی را سپرده می‌­کنید، نمی‌‌توان پس از دریافت وام آن مبلغ را برداشته و به جای آن سند ملک خریداری شده را جایگزین کنید. چراکه اولویت بانک دریافت وجه نقد است.

اقساط و بازپرداخت انواع وام مسکن چگونه است؟

مقدار اقساط وام مسکن منوط به نوع وامی است که دریافت کرده‌اید. اقساط وام مسکن طبق وام، مبلغ مشخصی دارند و از اول تا تسویه وام به همان مقدار تعیین شده ثابت می‌مانند. اقساط وام مسکن را با توجه به نرخ سود وام باید پرداخت کنید.

نکته مهمی که در مورد پرداخت اقساط وام مسکن وجود دارد میزان زمان تاخیر در پرداخت است. هر بانک و هر شعبه باتوجه به شرایطی که به آن‌ها وارد است برخورد متفاوتی می‌کنند. برخی از بانک‌ها برای دیر پرداخت کردن وام‌ها جریمه در نظر می‌گیرند. برخی‌ها شروع به ارسال سه اخطار می‌کنند. برخی از بانک‌ها نیز سراغ ضامن می‌روند.

نکات مهم

• شرایط تسهیلات مسکن در سایت بانک مسکن به خوبی مشخص شده و بهتر است پیش از اقدام درمورد شرایط دریافت وام و ضمانت در تسهیلات مسکن یا همان ضامن معتبر و اقساط وام تحقیق کنید.
• بهتر است بدانید این وام به خانه‌هایی که کمتر از ۱۵ سال از ساخت آن‌ها گذشته تعلق می‌گیرد.
• همچنین اشخاصی که از هرگونه امتیازات دولتی همچون خانه‌های سازمانی، مسکن مهر و … استفاده کرده باشند نمی‌­توانند تسهیلات مسکن یکم که یکی از موارد وام مسکن است را دریافت کنند.

مطالعه بیشتر: مطلب «هر آنچه باید از قرارداد ملکی بدانید» را در سایت ملکی دلتا بخوانید.

وام مسکن ملی یا دو دهه بدهکاری!

رضا مهدوی، کارشناس و فعال بازار مسکن می‌گوید: آیا خانه‌دار شدن به هر قیمتی ارزشمند است؟ بازپرداخت وام مسکن ملی برای مردم بسیار سنگین است.

به گزارش «مجله ملکی دلتا»، باوجود افزایش مبلغ وام طرح مسکن ملی، هنوز هم بسیاری از کارشناسان مسکن این طرح را چندان مفید ندانسته و معتقدند که این طرح بازار مسکن را چندان متحول نمی‌کند زیرا دلایل اصلی التهاب بازار مسکن همچنان پابرجا است. عده‌ای نیز با انتقاد از بازپرداخت سنگین این تسهیلات بر این باورند که فرد متقاضی در صورت تأیید و طی کردن مراحل پیچیده برای دریافت وام، سال‌های زیادی را درگیر بازپرداخت خواهد بود.

رضا مهدوی، کارشناس و فعال بازار مسکن با انتقاد نسبت به ارائه چنین وامی برای افراد بدون مسکن می‌گوید: شخصی که قادر به پرداخت این اقساط باشد ترجیحاً با شرایط دیگر هم امکان خانه‌دار شدن خواهد داشت.

وی با بیان اینکه وامی که نام تسهیلات دولتی بر روی آن است نباید باز پرداخت با سود ۱۸ درصد داشته باشد، اضافه می‌کند: متقاضیان چنین مسکن‌هایی تا چه میزان درآمد چندانی دارند که امکان پرداخت اقساط سنگین را تا ۲۰ سال داشته باشند.

آیا صاحب‌خانه شدن به هر قیمتی ارزشمند است؟

این کارشناس اظهار می‌کند: به نظر، صاحب‌خانه شدن تا این حد ارزشمند نیست که یک فرد خود را برای دو دهه بدهکار کند، قطعاً برای بسیاری از متقاضیان فراهم سازی همین مبلغ اولیه هم دشوار است بنابراین چگونه این شخص بتواند، سال‌های پی در پی از پس پرداخت اقساط برآید.

مهدوی ادامه می‌دهد: افرادی که گیرنده وام ۱۰۰ میلیونی بوده با سود ۱۸ درصد باید حدود چهار میلیون تومان اقساط ماهانه پرداخت کنند که با احتساب طول ۱۲ سال، برای یک واحد برابر حدود ۹۵۰ است، اما وام ۲۵۰ میلیون تومانی هم که قرار است ۵۰ تا ۶۰ درصد از هزینه مسکن را تأمین کند بازپرداخت ۲۰ ساله‌ای دارد که جمعاً پس‌ازاین مدت، فرد، تقریباً یک میلیارد و ۱۰۰ میلیون تومان پرداخت کرده است.

این فعال تأکید می‌کند: بهتر است متقاضیان وام طرح مسکن ملی، قبل از هر اقدامی به این اعداد توجه داشته و اینکه آیا می‌توانند در طول چندین سال از عهده پرداخت این اقساط برآیند یا خیر؟

پیشنهاد مطالعه: مطلب لزوم افزایش وام مسکن ملی تا 200 میلیون تومان را در مجله ملکی دلتا بخوانید.